¿Ha aparecido recientemente el nombre 'CBNA' en su informe de crédito y no está seguro de lo que significa? Si es así, no estás solo. Muchos consumidores han tenido duras presiones en su informe crediticio por parte de CBNA, que más comúnmente se refiere a Citibank Norteamérica, pero también puede referirse al Buró de Crédito de Norteamérica, Community Bank, N.A. o Comenity Bank.

En este artículo, hablaré sobre qué significa ver CBNA en su tarjeta de crédito , qué son cada una de las empresas asociadas a las siglas CBNA y qué debes hacer si encuentras algún imprevisto en tu tarjeta de crédito.

Crédito de la imagen destacada: Dr. Andréi Dmítrievich Sájarov por David , utilizado bajo CC POR 2.0 /Recortado del original.

¿Qué aparece CBNA en mi informe crediticio?

Una consulta inesperada sobre su tarjeta de crédito puede resultar estresante y generar muchas preguntas. ¿De dónde vino la consulta? ¿Una consulta inexplicable significa que me han robado la identidad? ¿Esta consulta afectará mi puntaje crediticio?

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Una de las consultas más confusas sobre informes crediticios es la de CBNA. CBNA se refiere principalmente a Citibank North America, que es una importante institución de banca comercial y de consumo en los Estados Unidos. Si ve las letras CBNA en su informe crediticio, eso significa que Citibank le ha realizado una consulta crediticia.

Cuando un banco o compañía de tarjetas de crédito le realiza una investigación crediticia exhaustiva, eso significa el prestamista potencial está revisando su crédito porque usted solicitó un crédito con ellos. Las consultas crediticias difíciles ocurren cuando solicita cosas como una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Las consultas crediticias estrictas afectan negativamente su informe crediticio. Para la mayoría de los consumidores, una investigación crediticia exhaustiva restará menos de cinco puntos a sus informes. Sin embargo, si solo tiene unas pocas cuentas de crédito o un historial crediticio corto, una consulta crediticia puede afectar aún más su puntaje crediticio. Tener muchas consultas crediticias difíciles en un corto período de tiempo también afectará su puntaje crediticio.

Si tiene una consulta de CBNA en su informe crediticio y ha solicitado una tarjeta de crédito o un préstamo de CBNA, no debe preocuparse. Las consultas crediticias exhaustivas son parte del proceso que conlleva la solicitud de una nueva cuenta de crédito. Puede escribir a la institución para pedirles que eliminen la consulta crediticia de su informe, pero no siempre lo harán, especialmente si la consulta no es fraudulenta.

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Si ve las letras CBNA en su tarjeta de crédito y no ha solicitado una cuenta en una institución CBNA, debe tomar medidas para proteger su identidad. Explicaré las otras instituciones asociadas con CBNA en la siguiente sección, así como también qué hacer cuando tenga una consulta inexplicable en su cuenta.

¿Qué más significa CBNA?

Si bien Citibank North America es la institución más común que utiliza el acrónimo CBNA en los informes crediticios, existen varias otras.

#1: Buró de Crédito de Norteamérica: CBNA puede significar Buró de Crédito de América del Norte, que es una agencia de cobro de deudas. Si tienes una cuenta abierta en el Buró de Crédito de Norteamérica, eso significa que tienes una deuda impaga que están intentando cobrar. Debe intentar saldar su deuda pagándola. La mejor manera de hacerlo es negociar un acuerdo de pago por eliminación con CBNA que diga que CBNA eliminará su información de su informe crediticio una vez que haya pagado la deuda.

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#2: Banco Comunitario, N.A.: CBNA también puede significar Community Bank, N.A., que es un pequeño banco local que ofrece banca personal y comercial en Nueva York y Pensilvania. Si tiene una consulta de crédito de Community Bank, N.A., es posible que haya solicitado una línea de crédito o un préstamo allí.

#3: Banco de comodidades: Comenity Bank es un banco que gestiona Tarjetas de crédito asociadas principalmente a tiendas y marcas como Victoria’s Secret o Gamestop. Si solicitó una tarjeta de crédito recientemente en una tienda, es posible que vea una consulta de CBNA en su informe crediticio.

Qué hacer si tiene algo inesperado en su informe de crédito

Si tiene una consulta inesperada en su informe crediticio que no coincide con su actividad crediticia reciente, debe tomar medidas para proteger su identidad. Comience con estos cinco pasos para asegurarse de que su identidad esté segura.

#1: Comuníquese con la empresa que realizó la consulta

Lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con la empresa que realizó la consulta. Llame a la empresa asociada con la consulta y pídales que demuestren que fue usted quien inició la consulta. Si no pueden, puede pedirle a la empresa que notifique a las tres principales agencias de crédito para que eliminen la consulta de su cuenta.

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#2: Documente la investigación fraudulenta

Si ha determinado que la consulta es efectivamente fraudulenta, debe descargue y complete un formulario de denuncia y declaración jurada por robo de identidad del sitio web de la Comisión Federal de Comercio. Estos pueden enviarse a bancos, acreedores y agencias de crédito para explicar la consulta y cualquier otra actividad crediticia fraudulenta.

Dependiendo de la situación, es posible que también desees completar un informe policial.

#3: Notifique a las tres agencias de crédito

Después de documentar la consulta con la Comisión Federal de Comercio, debe colocar una congelación de crédito en su informe de crédito, lo que restringe el acceso a tus cuentas y limita las nuevas consultas que se pueden realizar. Debe comunicarse con las tres compañías de crédito individualmente.

#4: Coloque una alerta de fraude en las tres agencias de crédito

Tú también puedes coloque una alerta de fraude gratuita de 90 días en cada una de las tres agencias de crédito. Esta alerta les indica a los acreedores que verifiquen su identidad mediante pasos adicionales antes de otorgar crédito a su nombre.

#5: Disputar la consulta en las tres agencias de crédito

La mejor manera de disputar una consulta inexplicable es llamar a la agencia de crédito o enviar por correo una notificación formal de su disputa, demostrando que la consulta fue fraudulenta y no autorizada. Las consultas no autorizadas son relativamente fáciles de eliminar, pero pueden requerir varias conversaciones diferentes para eliminarlas.

En resumen

Muchos consumidores se han hecho la pregunta: ¿Qué figura CBNA en mi informe crediticio? o preguntarse si han solicitado una tarjeta de crédito CBNA cuando ven esas letras en su informe crediticio. Una consulta de CBNA sobre su informe crediticio significa que ha solicitado una cuenta de crédito con una institución asociada con esas cartas, o que tiene una deuda abierta en cobro con el Buró de Crédito de América del Norte.

Si no ha solicitado una tarjeta de crédito CBNA, debe tomar medidas para proteger su identidad contra el fraude.

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