Elegir entre banca convencional y por Internet es el primer paso para decidir dónde realizar operaciones bancarias. Descubra las ventajas y desventajas de la banca online.
Ahora puede realizar sus operaciones bancarias sin tener que salir de casa gracias al continuo crecimiento de la banca por Internet, comúnmente conocida como banca en línea. Los bancos en línea brindan una gran cantidad de beneficios adicionales además de comodidades, como mayores tasas de interés y menos costos.
Comprender el tipo de institución que desea es el primer paso para elegir un banco. Por ejemplo, ¿qué preferiría: un banco que pueda visitar en persona con acceso a cajeros automáticos o una alternativa totalmente en línea o móvil?
Aunque los bancos en línea y los bancos físicos tienen muchas cosas en común, también existen algunas distinciones importantes. Continúe leyendo para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de la banca en línea si aún no está seguro.
Banca en Línea: ¿Qué es?
Empecemos por los fundamentos. Puede administrar la información de su cuenta bancaria en línea usando una computadora o un teléfono móvil y los bancos en línea no tienen ubicaciones físicas. Los clientes pueden realizar una variedad de operaciones financieras utilizando servicios bancarios en línea, incluido el pago electrónico de facturas, depósito de cheques y transferencias de dinero (a veces llamado pago de facturas).
Si bien los bancos en línea brindan principalmente acceso móvil, los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito con sucursales a menudo también permiten a los consumidores verificar sus estados de cuenta (o estados de cuenta electrónicos) en línea. Realmente no interactuará con un banquero, pero puede acceder a su cuenta cuando lo desee utilizando una computadora o un dispositivo móvil.
Ventajas de la banca en línea
1. Tarifas más altas
Las tasas de los bancos en línea suelen ser más altas que las de los bancos tradicionales. Los bancos de Internet pueden ofrecer las mejores tasas de interés para cuentas corrientes y de ahorro porque no tienen que gastar dinero en el mantenimiento de instalaciones físicas. Por ejemplo, las principales cuentas de ahorro en línea ofrecen APY de aproximadamente el 1,50%. En comparación con la tasa de ahorro promedio nacional del 0,05%, algunos de los bancos tradicionales más grandes ofrecen cuentas de ahorro que solo rinden un 0,01% APY, una discrepancia que puede crecer rápidamente cuando el saldo de una cuenta es sustancial. La mayoría de los bancos por Internet ofrecen ahora certificados de depósito (CD), muchos de los cuales no tienen penalizaciones por retiro anticipado.
2. Tarifas más bajas
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El hecho de que los bancos en línea a menudo cobren tarifas mínimas o nulas es otro beneficio de no tener que preocuparse por el mantenimiento de las sucursales. Esto implica que será menos probable que incurra en costos mensuales de servicio, cargos por sobregiro o cargos relacionados con el uso de una tarjeta de débito o cheque como forma de pago, por mencionar algunos. Comparativamente, los principales bancos físicos a veces cobran tarifas de servicio mensuales para las cuentas, pero podrían eliminarlas si cumple ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo requerido.
3. Ambientalmente preferible
La banca en línea minimiza en gran medida el uso de papel porque recibe toda la correspondencia bancaria por correo electrónico o mensaje de texto. Una memoria USB simplifica el almacenamiento y la gestión de datos, al igual que el almacenamiento virtual de datos en la 'nube'. Además, si necesita producir registros con fines fiscales, puede acceder fácilmente a esta información. Entonces, cuando se trata de hacer su parte para proteger el medio ambiente, puede sentirse bien al realizar operaciones bancarias en línea.
4. Accesibilidad
Si bien los horarios bancarios tradicionales no siempre son convenientes, la banca en línea le permite acceder a sus cuentas y servicios bancarios cuando los necesite en una computadora o dispositivo móvil, en cualquier lugar donde haya una conexión a Internet. También se puede acceder a la atención al cliente por teléfono, frecuentemente las 24 horas, los siete días de la semana.
5. Transacciones simples y rápidas
En términos de transferencias y depósitos de dinero rápidos, los bancos en línea obtienen mejores resultados que los bancos tradicionales. Puede depositar cheques mediante una aplicación y transferir fondos desde otra cuenta corriente a su banco en línea sin tener que buscar ni visitar un cajero automático.
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Desventajas de la banca en línea
1. No Actual Branches
Es posible que se hable directamente con los trabajadores de su sucursal local cuando utilice un banco tradicional. Si necesita servicios financieros adicionales, como un préstamo, o cuando debe modificar sus acuerdos bancarios, eso puede ser un beneficio. Además, muchos bancos convencionales ofrecen a sus clientes actuales ofertas especiales en tarjetas de crédito, préstamos para vehículos e hipotecas. Con un banco en línea, probablemente tendrá menos acceso a asistencia en persona y menos posibilidades de formar esos vínculos interpersonales.
2. Interrupciones del servicio relacionadas con la tecnología
Dependemos de la confiabilidad y efectividad del sistema cada vez que utilizamos computadoras o una conexión a Internet. Si su servicio de Internet se retrasa o no está disponible por un tiempo, obviamente limitará su capacidad para acceder a cuentas en línea. De manera similar, no podrá acceder a su información bancaria a través de Internet o un dispositivo móvil si los servidores del banco fallan o se vuelven momentáneamente inaccesibles como resultado del mantenimiento planificado del sitio.
3. Preocupaciones sobre el robo de identidad y la seguridad
En general, las plataformas de banca por Internet y las aplicaciones móviles deben ser seguras porque los bancos frecuentemente instalan nuevas medidas de seguridad. Sin embargo, ninguno de los sistemas es completamente seguro y las cuentas pirateadas pueden provocar el robo de identidad debido al robo de credenciales de inicio de sesión. Por lo tanto, incluso si generalmente utiliza la banca móvil o en línea con confianza, tenga cuidado de evitar el uso de redes inseguras, cambie las contraseñas con frecuencia y proteja su información de inicio de sesión.
4. Restricciones de depósito
A las personas, en particular a las empresas, les puede resultar difícil realizar depósitos importantes en línea debido a las restricciones diarias o mensuales de los depósitos móviles. Una vez que haya gastado el monto asignado, deberá ir a un banco para realizar un depósito. Además, no todos los tipos de cheques pueden leerse fácilmente mediante un software de escaneo informático. Por ejemplo, los cheques de empresa escritos a mano con una línea negra en el reverso para crear una copia al carbón en un registro de cuenta no serían aceptados por el sistema de depósito por Internet, lo que requeriría un depósito en el sitio.
5. Más rápido no siempre es más conveniente
Aunque puede tomar solo unos segundos depositar un cheque usando la aplicación móvil de un banco, aún debe esperar antes de que su dinero esté disponible. La banca en línea es conveniente porque ahorra tiempo en viajes y esperas en las sucursales, pero dependiendo del monto colocado, pueden pasar hasta tres días hábiles para que se revisen todos los depósitos y el dinero esté disponible para su acceso.
6. Sin relación con un banquero personal
Es posible que puedas encargarte de tus necesidades bancarias diarias por tu cuenta en su mayor parte. Sin embargo, podría resultar más difícil abordar las inquietudes si no se tiene contacto personal con un banquero cuando surgen problemas. Si bien los departamentos de servicio al cliente están disponibles en los sitios de banca en línea, con frecuencia usted tiene que navegar por una cadena telefónica y esperar antes de interactuar con alguien que no está familiarizado con sus requisitos o su historial financiero. El banquero local, por otro lado, está motivado a ayudar a sus clientes y desarrollar sus vínculos personales.
7. Alcance de los servicios limitados
Aunque puede hacer muchas cosas con una cuenta bancaria, incluidos realizar pagos, consultar saldos y realizar pagos, existen muchos límites en los tipos de servicios a los que puede acceder. Es posible que pueda enviar una solicitud inicial para una nueva cuenta, un préstamo o una hipoteca en línea, pero a menudo necesitará ir a una sucursal para firmar documentos y proporcionar una identificación. De manera similar, incluso si puede transferir fondos a una cuenta corriente o tarjeta de débito para realizar compras, deberá ir a una sucursal o a un cajero automático cercano si necesita efectivo.
8. Posibilidad de gastar de más
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Algunas personas podrían exceder los límites de sus cuentas corrientes como resultado de poder verificar los saldos de las cuentas en el momento. Es posible que el saldo de la cuenta no refleje con precisión sus verdaderos fondos disponibles a menos que revise cuidadosamente su chequera o una lista de transacciones de débito que no se compensaron. Si no vigila de cerca todas sus transacciones, pueden ocurrir sobregiros y cargos.
Conclusión
La banca móvil ofrece una gran cantidad de beneficios, uno de los cuales es el potencial de ahorro anual de hasta 26 horas. Además, varios bancos grandes, como Wells Fargo, han brindado orientación financiera a sus clientes a través de sus aplicaciones móviles, lo que les permite ahorrar más tiempo y pasar toda la tarea a la computadora. No hay cálculos ni desorden de papel porque todo lo que necesita está a solo uno o dos clics de distancia.
Considerando todo, la adopción de la banca móvil es un gran paso adelante para todos los que manejan dinero de forma regular, desde compradores ocasionales de comestibles hasta corredores de bolsa. La banca móvil realmente incluye fallas y vulnerabilidades de seguridad. Sin embargo, el concepto tiene potencial y miles de personas en todo el mundo lo han utilizado de forma eficaz.